隨著線上金融服務(wù)走向普及化、常態(tài)化，欺詐技術(shù)也隨之發(fā)展。近年來，欺詐方式呈現(xiàn)出多樣化趨勢(shì)，偽造資料、惡意注冊(cè)大量虛假賬號(hào)、代辦包裝、刷單、搶紅包、套返利等欺詐手段層出不窮。分工明確和配合縝密的團(tuán)伙形式的欺詐給金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控帶來了更新的、更嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

在此背景下，百融云創(chuàng)運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)推出反欺詐關(guān)系圖譜，通過對(duì)用戶數(shù)據(jù)的采集和分析，建立用戶在多種關(guān)系上的關(guān)聯(lián)信息，挖掘出欺詐者數(shù)據(jù)的矛盾點(diǎn)和可疑點(diǎn)，從而有效識(shí)別、預(yù)防團(tuán)伙欺詐事件的發(fā)生。

當(dāng)今時(shí)代，是一個(gè)萬物互聯(lián)的時(shí)代，所有個(gè)體都通過各式各樣的關(guān)系而產(chǎn)生某種聯(lián)系。六度分隔理論說明了兩個(gè)陌生人之間所間隔的人不會(huì)超過五個(gè)。這就是關(guān)系圖譜在風(fēng)控中起到作用的原理。關(guān)系圖譜涵蓋了生態(tài)體系內(nèi)的所有個(gè)體(包括用戶、賬戶、手機(jī)號(hào)等)和個(gè)體間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，以金融支付場(chǎng)景的關(guān)系圖譜為例，個(gè)體類型可以包括IP地址、設(shè)備、金融賬戶、賬戶聯(lián)系人等，個(gè)體之間也可以存在不同的關(guān)系。

百融云創(chuàng)基于復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，開發(fā)了一整套高效靈活的關(guān)系圖譜構(gòu)建與應(yīng)用解決方案。通過主體確認(rèn)、關(guān)系建立來建立邏輯推理，并通過圖譜檢索，利用社團(tuán)發(fā)現(xiàn)算法識(shí)別出存在承傳關(guān)系的人群，當(dāng)這個(gè)群體中成員的平均欺詐意圖高于閾值的時(shí)候，就會(huì)認(rèn)定很有可能是欺詐團(tuán)伙。

百融關(guān)系圖譜對(duì)欺詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的準(zhǔn)確率高，對(duì)團(tuán)伙欺詐的違約率預(yù)測(cè)大幅提升。構(gòu)建圖譜需要足夠而全面的數(shù)據(jù)，百融云創(chuàng)經(jīng)過多年發(fā)展積累了海量多維的數(shù)據(jù)和各種業(yè)務(wù)場(chǎng)景，并且這些數(shù)據(jù)和場(chǎng)景還在不斷擴(kuò)充，將有效支持關(guān)系圖譜的延展。關(guān)系圖譜其調(diào)用性能佳，對(duì)于復(fù)雜的團(tuán)伙欺詐判定，百融關(guān)系圖譜的查詢速度達(dá)到毫秒級(jí)，能夠有效滿足互聯(lián)網(wǎng)反欺詐需求。

百融云創(chuàng)合作的一個(gè)銀行客戶提供了欺詐樣本及申請(qǐng)樣本，通過百融云創(chuàng)撞庫發(fā)現(xiàn)其中大量客戶疑似團(tuán)伙型欺詐。運(yùn)用百融云創(chuàng)關(guān)系圖譜，關(guān)聯(lián)出團(tuán)伙風(fēng)險(xiǎn)客戶，其中包括在行方申請(qǐng)過貸款的客戶，在行方貸前反欺詐已拒絕的，而剩余成功申請(qǐng)的客戶的風(fēng)險(xiǎn)也高于不良風(fēng)險(xiǎn)的平均水平。此案例意味著貸前運(yùn)用百融關(guān)系反欺詐進(jìn)行有效識(shí)別，將大大降低銀行風(fēng)險(xiǎn)，減少壞賬。

多年來，百融云創(chuàng)深耕技術(shù)為金融機(jī)構(gòu)預(yù)防欺詐打造出了一整套貸前全流程解決方案，不僅包含關(guān)系圖譜，還涵蓋了設(shè)備指紋核驗(yàn)、身份核驗(yàn)、信息核驗(yàn)、歷史行為檢驗(yàn)、反欺詐綜合評(píng)分、團(tuán)伙欺詐排查等，大幅提高了金融機(jī)構(gòu)事前欺詐識(shí)別率、欺詐應(yīng)對(duì)效率以及事后欺詐案件挖掘效率。

免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎!此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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