12月25日,中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會互聯(lián)網(wǎng)銀行專業(yè)委員會在北京召開數(shù)據(jù)資產(chǎn)、賬戶與要素交易流轉(zhuǎn)機(jī)制研討會,并發(fā)布《數(shù)據(jù)資產(chǎn)、賬戶與要素交易流轉(zhuǎn)機(jī)制研究——基于銀行保險機(jī)構(gòu)的實(shí)踐》報告。中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會副秘書長楊農(nóng),中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會互聯(lián)網(wǎng)銀行專委會主任委員、百信銀行行長李如東出席會議并致辭。

中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會等金融主管部門和網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)督管理部門有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)邀出席會議并指導(dǎo)點(diǎn)評,與來自北京市海淀區(qū)、平安銀行、浦發(fā)銀行、百信銀行,京東數(shù)科、微眾銀行、《銀行家》雜志、律師事務(wù)所、咨詢公司等機(jī)構(gòu)的專家學(xué)者,圍繞數(shù)據(jù)資產(chǎn)、數(shù)字賬戶與數(shù)據(jù)要素交易流轉(zhuǎn)展開深入討論。

數(shù)據(jù)是國家基礎(chǔ)性戰(zhàn)略資源和關(guān)鍵生產(chǎn)要素

數(shù)據(jù)資源廣泛存在于國民經(jīng)濟(jì)的各個領(lǐng)域,是推動數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)和引擎。

中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會副秘書長楊農(nóng)在致辭中指出,新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革深入發(fā)展,數(shù)字化浪潮蓬勃興起,數(shù)據(jù)作為國家基礎(chǔ)性戰(zhàn)略資源和關(guān)鍵生產(chǎn)要素的地位日益凸顯。金融業(yè)作為數(shù)據(jù)密集型和科技驅(qū)動型行業(yè),如何高效配置數(shù)據(jù)要素,充分發(fā)揮金融業(yè)數(shù)據(jù)要素的經(jīng)濟(jì)與社會價值,已經(jīng)成為金融管理部門、行業(yè)協(xié)會、從業(yè)機(jī)構(gòu)和廣大金融消費(fèi)者面臨的一項(xiàng)重要而緊迫的課題。

中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會互聯(lián)網(wǎng)銀行專委會主任委員、百信銀行行長李如東表示,當(dāng)前數(shù)據(jù)已作為新型生產(chǎn)要素被納入國家戰(zhàn)略,未來將與土地、勞動力、資本、技術(shù)等傳統(tǒng)要素一起融入到經(jīng)濟(jì)價值創(chuàng)造之中,成為推動數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的新動能。今天發(fā)布的報告在互聯(lián)網(wǎng)銀行專委會的組織指導(dǎo)下,聚焦數(shù)據(jù)資產(chǎn)界定、數(shù)字賬戶實(shí)現(xiàn)和數(shù)據(jù)要素估值流轉(zhuǎn)三個關(guān)鍵環(huán)節(jié),充分體現(xiàn)了參與單位的集體智慧,相信對金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,金融助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展具有較強(qiáng)的指導(dǎo)意義。

中國生產(chǎn)力學(xué)會副秘書長、《銀行家》雜志主編、特華博士后科研工作站執(zhí)行站長王力表示,數(shù)字資產(chǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在參與社會生產(chǎn)活動中所創(chuàng)造、獲得、積累、交易的具有明確產(chǎn)權(quán)權(quán)屬關(guān)系且能為擁有者帶來預(yù)期經(jīng)濟(jì)利益,并以數(shù)字形態(tài)存在的經(jīng)濟(jì)資源。數(shù)字資產(chǎn)具備三大基本要素,一是產(chǎn)生于生產(chǎn)經(jīng)營活動中,二是有明確的權(quán)屬關(guān)系,三是以數(shù)字化的形態(tài)存在。

平安銀行平臺金融中心負(fù)責(zé)人陳松勇介紹,平安銀行構(gòu)建數(shù)字銀行、生態(tài)銀行和平臺銀行三張“名片”,通過打造天地一體化的星云物聯(lián)網(wǎng)計劃,幫助企業(yè)與其資產(chǎn)連接,為企業(yè)提供有效和可視化的資產(chǎn)監(jiān)控與控制服務(wù),同時通過構(gòu)建統(tǒng)一的數(shù)字賬戶等舉措,歸集和管理相關(guān)數(shù)據(jù),實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)并產(chǎn)生價值,最終承載萬億級供應(yīng)鏈及數(shù)字金融資產(chǎn)。平安銀行致力于通過供應(yīng)鏈金融服務(wù)創(chuàng)新,提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。微眾銀行金融科技資深研究員徐磊認(rèn)為,數(shù)據(jù)作為生產(chǎn)要素,要發(fā)揮生產(chǎn)力需滿足四個條件,一是產(chǎn)權(quán)清晰,二是價值穩(wěn)定且能存儲,三是價值可評估,四是價值可流通。

數(shù)據(jù)資產(chǎn)仍處發(fā)展初期尚待大量破題

目前,廣大機(jī)構(gòu)尤其金融機(jī)構(gòu)在推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型、挖掘數(shù)據(jù)價值方面走在了前列,但仍存在諸多障礙。

李如東表示,當(dāng)前實(shí)體企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)等都在加緊開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型,但如何高效配置數(shù)據(jù)要素、將數(shù)據(jù)資源轉(zhuǎn)化為有價值的數(shù)據(jù)資產(chǎn),還存在著戰(zhàn)略路徑不清晰、基礎(chǔ)設(shè)施不完善、資源供給不足等現(xiàn)實(shí)問題。

北京市海淀區(qū)政府特聘專家靳暉指出,數(shù)據(jù)交易目前仍未根本性破題,難點(diǎn)在于數(shù)據(jù)本身具備可無限復(fù)制的特性。同時,在以歐洲個人信息保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)GDPR為代表的各國監(jiān)管之下,數(shù)據(jù)的跨境流動也仍面臨成本、渠道等方面的諸多限制。目前,經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn),北京市正在建設(shè)國家服務(wù)業(yè)擴(kuò)大開放綜合試驗(yàn)區(qū)和中國“北京”自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)(兩區(qū)),通過“數(shù)字貿(mào)易港”探索數(shù)字領(lǐng)域開拓創(chuàng)新。其中,探索制定數(shù)據(jù)跨境流動規(guī)則是一個重點(diǎn)任務(wù)。

浦發(fā)銀行創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室負(fù)責(zé)人萬化認(rèn)為,目前金融業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施、應(yīng)用系統(tǒng)架構(gòu)等仍處于信息化向數(shù)字化演進(jìn)的階段,銀行的數(shù)據(jù)分析也大多處于對現(xiàn)有信息系統(tǒng)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化的數(shù)據(jù)服務(wù)“產(chǎn)品加工”階段,從“數(shù)據(jù)產(chǎn)品”化,到“數(shù)據(jù)資產(chǎn)”化,進(jìn)而實(shí)現(xiàn)有序的“數(shù)據(jù)資產(chǎn)”市場,需要用系統(tǒng)工程方法思維,注重頂層設(shè)計的體系規(guī)劃,從成熟領(lǐng)域著手實(shí)現(xiàn)路徑,未來還有很長的路要走。徐磊表示,當(dāng)前數(shù)據(jù)使用面臨三大問題:一是產(chǎn)權(quán)難界定;二是數(shù)據(jù)割裂在不同的人和機(jī)構(gòu)手中,形成數(shù)據(jù)孤島;三是數(shù)據(jù)易泄露、難追蹤。

會上專家還以保險行業(yè)為例介紹稱,保險銷售線上化的趨勢帶來一系列需要多重核驗(yàn)的問題——首先是服務(wù)對象的真實(shí)性,其次是信息是否充分、準(zhǔn)確、完整,再者是傳輸渠道是否安全、交互信息是否準(zhǔn)確、所繳納費(fèi)用及退保資金是否安全、個人信息傳遞是否安全,等等。

專家表示,目前我國數(shù)據(jù)資產(chǎn)仍處于發(fā)展的初期階段,金融機(jī)構(gòu)普遍感到方向明確、使命艱巨、資金充足,但抓手不夠。專家提出,受成本、能力等限制,部分中小銀行的基礎(chǔ)數(shù)字化能力仍相對落后,需要低成本、高效的第三方平臺來推動整個產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化改造,真正提升產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化水平。

與會專家表示,由于發(fā)展創(chuàng)新迅猛、法律法規(guī)要求相對寬泛、部分從業(yè)機(jī)構(gòu)法律意識不足,目前互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)行業(yè)邊界不清且存在諸多灰色地帶。從業(yè)者應(yīng)對相關(guān)法律及合規(guī)要求高度重視,不僅是“不違法”,更是“別犯罪”。

多措并舉平衡數(shù)據(jù)安全與創(chuàng)新發(fā)展

數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代,數(shù)據(jù)是連接金融業(yè)及其他產(chǎn)業(yè)的核心紐帶之一,只有把數(shù)據(jù)安全、風(fēng)險防范、價值挖掘做好做實(shí),才能促進(jìn)金融業(yè)更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

萬化建議,從數(shù)據(jù)秩序的建立和供給側(cè)角度來看,應(yīng)進(jìn)行整體設(shè)計并形成完備的基礎(chǔ)設(shè)施,對數(shù)據(jù)采集的安全性、參與者合規(guī)性進(jìn)行有效度量,才有可能構(gòu)建數(shù)字資產(chǎn)的健康生態(tài)。

針對如何提升數(shù)據(jù)資產(chǎn)的價值,王力建議,一是完善要素市場的維度,二是加大數(shù)字貨幣試點(diǎn)的維度,三是強(qiáng)化數(shù)字治理的維度,四是推動經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的維度。

數(shù)據(jù)安全方面,專家建議,一方面金融機(jī)構(gòu)要格外注意數(shù)據(jù)采集的安全合規(guī)性,另一方面監(jiān)管應(yīng)協(xié)同各方在聯(lián)邦學(xué)習(xí)、多方安全計算等領(lǐng)域進(jìn)行創(chuàng)新和探索,形成相對全面、安全的解決方案,還應(yīng)協(xié)同推進(jìn)形成公民個人信息保護(hù)的行業(yè)及國家標(biāo)準(zhǔn)。

徐磊建議,要打造新型的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施,通過“數(shù)據(jù)新基建”實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的安全存儲、可信傳輸和協(xié)同生產(chǎn)。廣東華商律師事務(wù)所高級合伙人王藝表示,應(yīng)在理論及立法方面重視對數(shù)據(jù)資產(chǎn)的界定,及其在賬戶中的流轉(zhuǎn)問題、權(quán)屬問題。

會上專家們表示,隨著新技術(shù)應(yīng)用及模式的推陳出新,監(jiān)管需同步統(tǒng)籌風(fēng)險評估、評判、分析等安全措施,做到安全與發(fā)展并行。應(yīng)鼓勵容錯試錯,通過迭代創(chuàng)新來把握規(guī)律,鼓勵行業(yè)通過團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)先行先試,可考慮通過監(jiān)管沙箱引領(lǐng)創(chuàng)新規(guī)范發(fā)展,把握好發(fā)展與安全的平衡。

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