一場(chǎng)疫情，改變了世界經(jīng)濟(jì)運(yùn)行態(tài)勢(shì)，更加速了企業(yè)數(shù)字化躍遷。一時(shí)之間，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為成為各大企業(yè)熱議的熱門詞，不僅是銀行等金融機(jī)構(gòu)，包括各家消費(fèi)場(chǎng)景方、數(shù)據(jù)集成企業(yè)、運(yùn)營(yíng)商、科技公司等，都開始對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行深度挖掘、提煉、運(yùn)用。正如11月8日蘇寧金融研究院副院長(zhǎng)薛洪言在2020天翼智能生態(tài)博覽會(huì)金融科技生態(tài)合作分論壇上所稱，當(dāng)前，線上化時(shí)代正式來臨，商業(yè)模式將被重構(gòu)，金融科技成為核心驅(qū)動(dòng)力，數(shù)據(jù)將成為核心資源。

賽道變了 競(jìng)爭(zhēng)力在哪?

隨著商業(yè)場(chǎng)景的線上化，一場(chǎng)金融業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型也正在浩浩蕩蕩開展中。

數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前，用戶各類生活場(chǎng)景全面線上化，對(duì)金融交易線上化產(chǎn)生了內(nèi)在要求，網(wǎng)絡(luò)支付作為線上商業(yè)交易閉環(huán)的必需環(huán)節(jié)，迎來高速發(fā)展期。2019年，非銀行支付機(jī)構(gòu)發(fā)生網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)7199.98億筆，金額249.88萬億元，分別是銀行電子支付筆數(shù)和金額的3.22倍、9.36%。截至2020年6月，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付用戶8.05億，占網(wǎng)民總數(shù)85.7%。

第三方支付興盛僅是數(shù)字金融全面崛起的縮影之一。事實(shí)上，近年來，銀行也開始重構(gòu)商業(yè)模式，一方面主動(dòng)縮減網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，自建手機(jī)銀行App，把網(wǎng)點(diǎn)開到手機(jī)App;另一方面也愈加重視線上化渠道，開始走開放銀行的道路。

正如一位股份制銀行董事長(zhǎng)近日提到，該機(jī)構(gòu)過去的柜臺(tái)處理業(yè)務(wù)，現(xiàn)在通過手機(jī)線上，以及數(shù)據(jù)處理，替代率已經(jīng)達(dá)到95%，這已是典型的數(shù)字化處理能力提升的標(biāo)志。

值得關(guān)注的是，賽道已變，機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力將如何體現(xiàn)?

在薛洪言看來，機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)據(jù)的重視，對(duì)科技的重視，以及對(duì)商業(yè)模式的理解程度，將是一家銀行能否實(shí)現(xiàn)更好、更快去適應(yīng)新數(shù)字金融時(shí)代的一個(gè)根本決定因素。

他進(jìn)一步指出，從線下到線上的轉(zhuǎn)變，機(jī)構(gòu)面臨的是海量用戶，要實(shí)現(xiàn)觸達(dá)只能靠用戶數(shù)據(jù)，只有依靠科技手段才能完成營(yíng)銷，完成風(fēng)控過程，因此金融科技成為主要的核心驅(qū)動(dòng)力。在薛洪言看來，科技驅(qū)動(dòng)主要涉及到精準(zhǔn)營(yíng)銷，包括金融云、生物特征識(shí)別、人工智能、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等，而其中大數(shù)據(jù)風(fēng)控將是一個(gè)重要關(guān)口，只有大數(shù)據(jù)風(fēng)控得以突破，整個(gè)數(shù)字金融生態(tài)才會(huì)快速發(fā)展起來。

“尤其是現(xiàn)在這兩年，在貸款這一領(lǐng)域，大數(shù)據(jù)風(fēng)控成為了決定平臺(tái)之間競(jìng)爭(zhēng)力的一個(gè)關(guān)鍵因素。”薛洪言稱。

5G“助攻” 有何新機(jī)遇?

值得一提的是，伴隨金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程加快，在5G網(wǎng)絡(luò)通訊技術(shù)加持下，如何實(shí)現(xiàn)金融領(lǐng)域?qū)?shù)據(jù)處理能力的大容量、高安全、智能化、便捷化提升，也成為業(yè)內(nèi)的的關(guān)切需求。

當(dāng)前，5G已經(jīng)開始在中國(guó)實(shí)現(xiàn)廣泛投入。多數(shù)金融業(yè)人士高度關(guān)注的一個(gè)話題是，在5G使用之后，將會(huì)獲得大量信息和數(shù)據(jù)，使得數(shù)據(jù)的多樣性、廣泛性遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過過去的數(shù)據(jù)概念。而存在的難點(diǎn)是：這些非常分散、碎片的數(shù)據(jù)，如何處理?以及數(shù)據(jù)的采集、使用、隱私保護(hù)等，如何合法合規(guī)?

一支付科技公司高層近日曾公開談道，“如果我們要做數(shù)據(jù)的采集，要做數(shù)據(jù)的處理，一定牽涉到三個(gè)東西：數(shù)據(jù)、算法、算力。算力在哪里?今天我相信全世界大家真正要提升算力的必須上‘云’。”

業(yè)內(nèi)廣泛認(rèn)為，以5G網(wǎng)絡(luò)通訊技術(shù)為底層邏輯的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將進(jìn)一步帶動(dòng)業(yè)務(wù)形態(tài)和服務(wù)模式的演進(jìn)。隨著關(guān)鍵業(yè)務(wù)系統(tǒng)線上部署需求增加，“云”服務(wù)能力滲透更加深入，一大批云原生產(chǎn)品也將應(yīng)運(yùn)而生。

北京商報(bào)記者注意到，在11月8日2020天翼智能生態(tài)博覽會(huì)金融科技生態(tài)合作分論壇上，天翼電子商務(wù)有限公司副總經(jīng)理寧檬與中國(guó)電信股份有限公司云計(jì)算分公司副總經(jīng)理關(guān)麗莘首次發(fā)布了“天翼金融云”產(chǎn)品。

“隨著5G技術(shù)的推進(jìn)，數(shù)據(jù)海量的產(chǎn)生會(huì)使得我們?cè)谶\(yùn)用數(shù)字化的過程中，將對(duì)我們的底層建設(shè)、基礎(chǔ)建設(shè)會(huì)提出更高的要求。” 天翼電子商務(wù)有限公司總經(jīng)理羅來峰在會(huì)上透露，除了推出“天翼金融云”解決數(shù)據(jù)難題外，另在To B層面，翼支付還將成立數(shù)字科技公司，為合作機(jī)構(gòu)或者線下商戶提供數(shù)字化的工具，主要分為兩種做法，一方面對(duì)大型企業(yè)提供賦能，另一方面滿足小型企業(yè)的數(shù)字化營(yíng)銷需求。(記者 岳品瑜 劉四紅)

關(guān)鍵詞： 金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型