3月30日，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行（下稱“郵儲(chǔ)銀行”）發(fā)布2021年年度報(bào)告。年報(bào)顯示，2021年，郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入3187.62億元（中國企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，下同），同比增長(zhǎng)11.38%；凈利潤765.32億元，同比增長(zhǎng)18.99%；中間業(yè)務(wù)收入220.07億元，同比增長(zhǎng)33.42%。截至2021年末，郵儲(chǔ)銀行不良貸款率0.82%，較上年末下降0.06個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率418.61%，較上年末上升10.55個(gè)百分點(diǎn)。
成立15年，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)成立之初5.6倍
數(shù)據(jù)顯示，郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)規(guī)模從成立之初的2.23萬億元增長(zhǎng)到12.59萬億元，存款總額從2.13萬億元增長(zhǎng)到11.35萬億元，貸款總額從零起步增長(zhǎng)到6.45萬億元，營業(yè)收入從396.99億元增長(zhǎng)到3,187.62億元，凈利潤從10.24億元增長(zhǎng)到765.32億元，歸屬于銀行股東的權(quán)益從220.24億元增長(zhǎng)到7,940.91億元。國際三大評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)持續(xù)給予郵儲(chǔ)銀行中國銀行業(yè)領(lǐng)先的信用評(píng)級(jí)；英國《銀行家》“全球銀行 1000 強(qiáng)”排名中，郵儲(chǔ)銀行升至第 15 位。
郵儲(chǔ)銀行董事長(zhǎng)張金良在年報(bào)致辭中表示，“億萬客戶托付夢(mèng)想的信任，成就了郵儲(chǔ)銀行扎實(shí)而鮮明的成長(zhǎng)價(jià)值；萬千郵儲(chǔ)人躬身前行的執(zhí)著與奉獻(xiàn)，鑄就了郵儲(chǔ)銀行的差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)?！闭雇磥恚硎?，郵儲(chǔ)銀行將深刻認(rèn)識(shí)金融工作的政治性、人民性，完整、準(zhǔn)確、全面理解新發(fā)展理念，深入推進(jìn)體制機(jī)制改革，不斷提高公司治理體系和治理能力現(xiàn)代化水平，在高質(zhì)量發(fā)展中贏得主動(dòng)，彰顯特色。
一流的金融服務(wù)必須依靠一流的體系能力，讓“幕后”賦能“前臺(tái)”，才能更好地滿足客戶差異化金融需要。郵儲(chǔ)銀行行長(zhǎng)劉建軍在年報(bào)致辭中表示，“我們著手打造專業(yè)核心、體系支撐、協(xié)同整合、科技助推、機(jī)制驅(qū)動(dòng)、創(chuàng)新引領(lǐng)‘六大能力’，發(fā)揮大型銀行專業(yè)人才聚集的優(yōu)勢(shì)，將客戶畫像、風(fēng)險(xiǎn)前瞻、集約運(yùn)營、體驗(yàn)反饋全部納入服務(wù)過程，以全行專業(yè)能力支撐每次客戶服務(wù)，致力于為每一位客戶提供更精準(zhǔn)、更完善的服務(wù)體驗(yàn)?！?/p>
踐行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，融入和服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈。郵儲(chǔ)銀行積極落實(shí)國家重大戰(zhàn)略，創(chuàng)新服務(wù)“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和民生改善提供了有力的金融支持。
全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，郵儲(chǔ)銀行緊抓鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略機(jī)遇，加快推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，探索基于農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)的主動(dòng)授信機(jī)制，推動(dòng)小額度、廣覆蓋、純信用的線上服務(wù)模式，致力打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興數(shù)字生態(tài)銀行。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，該行涉農(nóng)貸款余額1.61萬億元，占全部貸款的四分之一；建成信用村19.08萬個(gè)，評(píng)定信用戶363.64萬戶。
在最具活力的中小微企業(yè)中間，郵儲(chǔ)銀行撲下身子做服務(wù)，廣泛對(duì)接稅務(wù)、發(fā)票等外部數(shù)據(jù)，發(fā)展線上貸款應(yīng)對(duì)“短小頻急”的融資需求；與全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)有限責(zé)任公司、北京證券交易所簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，助力“專精特新”企業(yè)成長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，該行普惠型小微企業(yè)貸款余額9,606.02億元，為超過171萬戶普惠小微客戶送去金融活水。
在國家區(qū)域重大戰(zhàn)略和區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略的核心區(qū)，郵儲(chǔ)銀行圍繞供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，持續(xù)加大“兩新一重”、先進(jìn)制造業(yè)、專精特新“小巨人”企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的資源投入，全力服務(wù)國家戰(zhàn)略。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，郵儲(chǔ)銀行公司貸款余額2.25萬億元，較上年末增長(zhǎng)13.96%；制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款增長(zhǎng)42.72%；服務(wù)國家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)超過1,000家；民營企業(yè)貸款新發(fā)放占比提高4.70個(gè)百分點(diǎn)。
新市民是城市未來發(fā)展的重要力量，服務(wù)好新市民金融需求，對(duì)激活城市發(fā)展活力具有重要意義。郵儲(chǔ)銀行高度重視新市民群體服務(wù)，于3月28日發(fā)布了新市民金融服務(wù)方案，為新市民群體提供高質(zhì)量的綜合金融服務(wù)，提高新市民金融服務(wù)的可得性和便利性，助力新市民通過善用金融，暢享美好生活。
AUM年增超萬億元，個(gè)人銀行業(yè)務(wù)收入占營收比重近七成
管理個(gè)人客戶資產(chǎn)（AUM）被視為銀行零售金融競(jìng)爭(zhēng)力的核心指標(biāo)。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，郵儲(chǔ)銀行服務(wù)個(gè)人客戶6.37億戶，AUM年增超萬億，總規(guī)模達(dá)12.53萬億元，同比增長(zhǎng)11.40%。
張金良在年報(bào)致辭中表示，郵儲(chǔ)銀行通過“結(jié)網(wǎng)、強(qiáng)鏈、拓圈”，打造“場(chǎng)景+”的開放銀行模式。“結(jié)網(wǎng)”，即線下近4萬個(gè)網(wǎng)點(diǎn)和線上渠道交織互補(bǔ)，既是“百姓身邊的銀行”，也是“百姓手邊的銀行”?！皬?qiáng)鏈”，即完善戰(zhàn)略客戶、同業(yè)客戶、機(jī)構(gòu)客戶、中小微客戶分類分層服務(wù)體系，升級(jí)專業(yè)化經(jīng)營體系，形成客戶全旅程、全渠道、全鏈條服務(wù)模式，助推產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定循環(huán)，優(yōu)化升級(jí)自身“價(jià)值鏈”?！巴厝Α保淳€上推進(jìn)零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，線下構(gòu)建“網(wǎng)點(diǎn)+商圈”特色商業(yè)模式、打造金融同業(yè)生態(tài)圈，擁抱客戶、發(fā)現(xiàn)觸點(diǎn)、搭建場(chǎng)景、建設(shè)生態(tài)，將金融產(chǎn)品與服務(wù)嵌入到客戶的生產(chǎn)生活。
集約化運(yùn)營模式是大型銀行降成本、提效率、防風(fēng)險(xiǎn)的有效解決方案，轉(zhuǎn)型時(shí)不我待。值得關(guān)注的是，郵儲(chǔ)銀行開啟了內(nèi)部流程“全國集中”的集約化改革，初步建成“前臺(tái)全面綜合受理、后臺(tái)集中專業(yè)處理”的跨區(qū)域、跨專業(yè)、跨層級(jí)、跨渠道運(yùn)營管理體系，堅(jiān)定地向現(xiàn)代大型零售商業(yè)銀行目標(biāo)邁進(jìn)。
得益于持續(xù)深耕零售，郵儲(chǔ)銀行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)占營收比重近七成。數(shù)據(jù)顯示，2021年，郵儲(chǔ)銀行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)收入2,218.55億元，同比增長(zhǎng)11.99%，占營業(yè)收入的69.60%，同比提升0.38個(gè)百分點(diǎn)。
近3年信息科技投入超272億元，占營收比重超3%
百年變局下，科技創(chuàng)新是“關(guān)鍵變量”，也是高質(zhì)量發(fā)展的“最大增量”。2021年，郵儲(chǔ)銀行堅(jiān)持系統(tǒng)思維，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)生產(chǎn)經(jīng)營方式變革，提出“智慧、平臺(tái)、體驗(yàn)、生態(tài)、數(shù)字化”（SPEED）信息化戰(zhàn)略，整體推進(jìn)體制機(jī)制創(chuàng)新、組織架構(gòu)創(chuàng)新、產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，以金融科技賦能高質(zhì)量發(fā)展。
這一年，郵儲(chǔ)銀行實(shí)施了389項(xiàng)信息化工程建設(shè)，為實(shí)現(xiàn)一流大型零售銀行打造了強(qiáng)有力的新引擎。與此同時(shí)，中郵郵惠萬家銀行有限責(zé)任公司獲批開業(yè)，郵儲(chǔ)銀行又增加了全新的普惠金融服務(wù)平臺(tái)和數(shù)字生活共享平臺(tái)，未來的發(fā)展空間更加廣闊。在數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展上，郵儲(chǔ)銀行持續(xù)完善數(shù)字人民幣產(chǎn)品矩陣，累計(jì)上線數(shù)字人民幣產(chǎn)品功能組件超過230個(gè)；充分發(fā)揮自身特色，積極拓展應(yīng)用場(chǎng)景；積極加強(qiáng)外部合作，打造數(shù)字人民幣生態(tài)圈。
事實(shí)上，近年來郵儲(chǔ)銀行大力踐行科技興行戰(zhàn)略，加大信息科技投入。數(shù)據(jù)顯示，郵儲(chǔ)銀行近3年信息科技投入超過272億元，占營收比重超3%。與此同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行搭建了“青年、骨干、領(lǐng)軍”三級(jí)人才梯隊(duì)，不斷加強(qiáng)信息科技人才隊(duì)伍建設(shè)。
通過科技賦能，郵儲(chǔ)銀行讓金融服務(wù)更主動(dòng)精準(zhǔn)、更符合客戶需求、更觸手可及。例如，通過“極速貸”、小微易貸等線上貸款產(chǎn)品，符合條件的客戶最快幾分鐘就可獲得貸款；客戶經(jīng)理拿著移動(dòng)展業(yè)設(shè)備，可以在田間地頭現(xiàn)場(chǎng)辦理、現(xiàn)場(chǎng)簽約、現(xiàn)場(chǎng)放款，把“窗口服務(wù)”轉(zhuǎn)變?yōu)椤伴T口服務(wù)”；通過開放式繳費(fèi)平臺(tái)，為有資金收繳及賬單管理需求的企事業(yè)單位提供一站式服務(wù)，為繳費(fèi)用戶提供線上線下便捷體驗(yàn)。
數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，郵儲(chǔ)銀行手機(jī)銀行客戶規(guī)模突破3.26億戶，2021年手機(jī)銀行交易金額13.04萬億元，同比增長(zhǎng)16.85%；小額貸款線上放款筆數(shù)占比近95%；線上化小微貸款產(chǎn)品余額7,130.99 億元，較上年末增長(zhǎng)56.02%；開放式繳費(fèi)平臺(tái)推出兩年，有效客戶近2萬戶，本年交易金額超1,000億元。
綠色貸款余額增長(zhǎng)32.52%，致力打造一流綠色普惠銀行
郵儲(chǔ)銀行明確提出，建設(shè)一流的綠色普惠銀行、氣候友好型銀行和生態(tài)友好型銀行，助力我國實(shí)現(xiàn)2030年前碳達(dá)峰、2060年前碳中和的目標(biāo)。
2021年，郵儲(chǔ)銀行在發(fā)展綠色金融方面亮點(diǎn)頻頻——對(duì)標(biāo)國際準(zhǔn)則，正式采納負(fù)責(zé)任銀行原則(PRB)，成為氣候相關(guān)財(cái)務(wù)信息披露工作組（TCFD）支持機(jī)構(gòu)，不斷提升環(huán)境與氣候相關(guān)信息披露質(zhì)量；積極申請(qǐng)?zhí)紲p排支持工具，重點(diǎn)支持清潔能源、節(jié)能環(huán)保、碳減排技術(shù)等重點(diǎn)領(lǐng)域的發(fā)展；創(chuàng)新可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券融資計(jì)劃、可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款等產(chǎn)品；全面強(qiáng)化“金睛”信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)在環(huán)境氣候風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用，推動(dòng)457家企業(yè)客戶完成碳核算；累計(jì)成立碳中和支行、綠色支行和綠色金融部門等綠色金融機(jī)構(gòu)10家。
數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，郵儲(chǔ)銀行綠色貸款余額3,722.94億元，較上年末增長(zhǎng)32.52%；綠色債券投資余額231.14億元，綠色債券承銷規(guī)模68.50億元。
不良貸款率0.82%，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先
強(qiáng)大的風(fēng)控能力是商業(yè)銀行駕馭不確定性的核心競(jìng)爭(zhēng)力。對(duì)于郵儲(chǔ)銀行來說，干凈的資產(chǎn)負(fù)債表、良好的風(fēng)險(xiǎn)管理以及優(yōu)異的資產(chǎn)質(zhì)量一直是該行的投資價(jià)值所在，也是該行的靚麗“名片”。
2021年，郵儲(chǔ)銀行加快推進(jìn)資本管理高級(jí)方法建設(shè)，確立風(fēng)險(xiǎn)模型全生命周期管理機(jī)制，有效提升風(fēng)險(xiǎn)成本、資本精細(xì)化計(jì)量能力；積極吸納金融科技復(fù)合背景人才，打造專業(yè)實(shí)力過硬隊(duì)伍，智能風(fēng)控體系更加完善；深入開展高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域排查，做深做實(shí)全流程管理，筑牢資產(chǎn)質(zhì)量的堤壩。
得益于有效的舉措，郵儲(chǔ)銀行始終保持了優(yōu)異的資產(chǎn)質(zhì)量。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，郵儲(chǔ)銀行不良貸款率0.82%，較上年末下降0.06個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率418.61%，較上年末提高10.55個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)提升；核心一級(jí)資本充足率9.92%，較上年末提高0.32個(gè)百分點(diǎn)，資本充足率14.78%，較上年末提高0.90個(gè)百分點(diǎn)，資本實(shí)力不斷增強(qiáng)。
(責(zé)編：董童、李源)關(guān)鍵詞： 個(gè)人銀行業(yè)務(wù) 郵儲(chǔ)銀行
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